ネット銀行・ネット証券の相続手続き【2026年最新】｜見つけ方・凍結・払戻の流れ

この記事の結論（30秒でわかる）

• 故人のネット銀行・ネット証券は相続財産。放置すると休眠口座になり、後の相続手続きが困難になります
• 通帳がないため、見つけ方が最大の課題。郵便物・メール・PC/スマホの履歴・クレジット明細から追跡
• 手続きは通常の銀行と同じく「凍結→戸籍・遺産分割協議書提出→払戻」の流れ。ただし手続きは郵送・オンライン中心
• 香川県内では法テラス・県弁護士会・県司法書士会の相談窓口が活用できます

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ネット銀行・ネット証券は相続財産

相続財産の扱い

• 残高・保有証券は相続税の課税対象
• 相続手続き完了までは払戻不可
• 相続放棄検討中は必ず先に判断(相続放棄する前に遺品整理してはいけない理由参照)

通常の銀行との違い

デジタル遺品全般はデジタル遺品の整理方法、生前整理はデジタル遺品の生前整理の料金と進め方を参照してください。

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見つけ方(通帳なしでも追跡)

手がかり1 郵便物

• 年次取引残高証明書
• 税金関係の書類(特定口座年間取引報告書等)
• 銀行・証券会社からの案内

手がかり2 メール

• 銀行・証券からの通知メール
• 取引確認メール
• ログイン通知

手がかり3 PC・スマホの履歴

• ブックマーク
• 保存パスワード
• アプリのインストール履歴

手がかり4 クレジットカード明細

• 引き落とし先(銀行連携)
• 定期的な入出金

手がかり5 スマホの認証アプリ

• 二段階認証アプリの登録先
• ワンタイムパスワード生成アプリ

必要書類の全体像は遺品整理で必要な書類一覧、書類の保管期間は亡くなった人の書類の保管期間、貴重品発見時は貴重品発見時の対応参照。

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手続きの流れ

ステップ1 銀行・証券会社への連絡

• カスタマーサポートへ電話または問合せフォーム
• 「故人の口座がある可能性」を伝える
• 相続担当部署へ引継

ステップ2 口座凍結

• 死亡連絡を受けて口座凍結
• 凍結後は入出金停止
• 相続手続きの案内が郵送される

ステップ3 必要書類の準備

• 故人の戸籍謄本(出生〜死亡)
• 相続人の戸籍謄本
• 相続人全員の印鑑証明書(発行3ヶ月以内)
• 遺産分割協議書
• 銀行所定の相続届出書

ステップ4 払戻請求

• 書類を郵送で提出
• 内容確認後に払戻
• 相続人の口座への振込

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相続放棄検討中の注意

ネット銀行の残高を引き出したり、証券を売却したりすると法定単純承認とみなされ、相続放棄ができなくなるおそれがあります。

• 相続放棄は原則として相続開始を知った時から3ヶ月以内に家庭裁判所へ申述(民法915条)
• 借金の可能性がある場合は必ず先に判断
• 詳しくは相続放棄する前に遺品整理してはいけない理由、遺産分割前にやってはいけない8つのこと、相続と遺品整理の全体像、相続手続きの順番参照

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仮想通貨・暗号資産の場合

特殊性

• 秘密鍵・シードフレーズがないとアクセス不可
• 取引所の口座は相続手続き可能
• 個人ウォレットは復元困難

対応

• 主要な取引所には相続手続きの窓口あり
• 取引所への死亡連絡→凍結→相続手続き
• 個人ウォレットは秘密鍵の記録があれば移管可能

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相続税の申告

課税対象

• ネット銀行の残高
• 保有証券・投資信託
• 仮想通貨の時価

申告期限

• 相続開始を知った日の翌日から10ヶ月以内
• 詳しくは相続税と遺品整理の関係参照

相続税評価

• 通常銀行と同じ扱い
• 死亡日時点の残高・評価額

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香川県内の相談窓口

香川県17市町(高松・丸亀・坂出・善通寺・観音寺・さぬき・東かがわ・三豊・土庄・小豆島・三木・直島・宇多津・綾川・琴平・多度津・まんのう)での相談。

法テラス香川

• 相続財産・借金の法律相談
• 無料相談枠あり(所得要件)

香川県弁護士会

• 相続・遺言の相談
• 有料・無料相談枠

香川県司法書士会

• 相続登記・遺産分割協議書作成
• 実務手続きサポート

各市町の税務相談

• 相続税の一般相談
• 高松の税務署が管轄

香川全般は香川県の遺品整理、高松市の遺品整理、行政窓口は香川県の遺品整理・補助行政窓口総まとめ参照。

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生前整理のすすめ

本人が判断できるうちに

• 全アカウントの棚卸
• パスワード管理ツールで家族に共有可能な状態
• エンディングノートに記録

家族向けの残し方

• ノート・スプレッドシートで一覧化
• 「どこの銀行に口座があるか」を明記
• パスワードは別途安全に保管

生前整理全般は生前整理の始め方、デジタル遺品の生前整理の料金と進め方、高松市の生前整理を参照してください。

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まとめ

故人のネット銀行・ネット証券は相続財産。通帳がないため見つけ方が最大の課題です。郵便物・メール・PC/スマホの履歴・クレジット明細から追跡してください。

• 手続きは凍結→書類提出→払戻の流れ(通常銀行と同じ)
• 相続放棄検討中は絶対に引き出さない
• 相続税の申告対象なので、残高証明書を保管

香川県内では法テラス・県弁護士会・県司法書士会などの窓口を活用してください。関連記事として公共料金・契約の解約手続き、死後の必要手続き一覧、保険証・マイナンバーカードの返却もあわせてご覧ください。